darlehensbetrugserkennung

Mit Echtzeitauthentifizierung legitime Darlehen beschleunigen und Betrug verhindern

Onlinekreditgeber benutzen ThreatMetrix®, um Cyber-Kriminelle zu identifizieren, bevor diese die Chance haben, betrügerische Darlehensanträge und Zahlungen in die Wege zu leiten.

Schnell und einfach durchgeführte Onlinedarlehen sind für Darlehensnehmer und Verbraucher, aber auch für Cyber-Kriminelle attraktiv. Betrüger nutzen kurze Transaktionszyklen, die Fülle von gestohlenen Daten und die Anonymität des Internets aus.

ThreatMetrix uses real-time, behavior-based fraud protection to help stop loan fraud at the front door. Dadurch werden Betrugsrisiken schnell gemindert, Genehmigungen beschleunigt und manuelle Prüfungen reduziert.

Angesichts Tausender großer Datensicherheitsverletzungen in den letzten Jahren konnten sich Cyber-Kriminelle durch den Kauf gestohlener Daten im Darknet komplette Identitäten erstellen. Das hat dazu geführt, dass viele statische Identitätsbewertungsmethoden, z. B. Benutzer-ID und Passwort, für die Onlineauthentifizierung nicht mehr ausreichen.

Real-time analysis of dynamic information, such as device, location, behavior and threats, gives online lenders and payment providers a powerful tool to fight loan fraud without impeding legitimate customers.

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Allein auf statische personenbezogene Attribute zu setzen, würde zu Millionenverlusten führen. Statische Identitätsattribute sind nur nützlich, wenn sie mit dynamischen Benutzerinformationen gekoppelt werden, sodass man nach Verbindungen und Mustern suchen kann. Das macht die ThreatMetrix Lösung zu einer wesentlichen Komponente unseres Betrugspräventionsmodells.

— Head of Fraud, Onlinekreditgeber

Betrüger nutzen gestohlene Daten zur Kontenregistrierung. Dies kompromittiert den Prüfungsprozess. Hintergrunds-, Identitäts- und Kreditprüfungen werden normalerweise bestanden, da sie für legitime Identitäten verarbeitet werden, die gestohlen wurden.

Durch das frühzeitige Herausfiltern betrügerischer Anträge können Kreditgeber und Zahlungsanbieter die Abhängigkeit von Verifizierungen und manuellen Prüfungen und die zugehörigen Kosten senken. Legitime Transaktionen werden so schneller verarbeitet und es müssen keine wertvollen Ressourcen zur Prüfung betrügerischer Anträge eingesetzt werden.

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Mit ThreatMetrix können wir das Spinnennetz verknüpfter, betrügerischer Konten klar erkennen. Unsere Trefferquote bei bekannten betrügerischen Geräten liegt bei fast 100 Prozent.“

— Jim Winters, Director of Financial Crime, Fraud & Underwriting, TSB

Online-Kreditgeber bieten schnelle Verarbeitungszeiten an und sind oft auf eine finanziell minderbemittelte Klientel oder Kunden ohne Bankkonto ausgerichtet. Betrugs- und Sicherheitskontrollen dürfen legitime Kunden nicht mit zu aggressiven oder aufdringlichen Betrugskontrollen abschrecken. Die Gewinnung neuer Kunden wird sonst erschwert.

Mit ThreatMetrix authentifizieren Kreditgeber neue Darlehensanträge blitzschnell mit bis zu 95 % Genauigkeit, ohne den Darlehensantragsprozess zusätzlich zu erschweren.

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Dank ThreatMetrix verfügen wir über eine maßgeschneiderte, risikobasierte Authentifizierung, die der Konkurrenz einen Schritt voraus ist. Unsere Kunden profitieren von einem besseren Online-Erlebnis und wir eliminieren überflüssige Reibungspunkte.

— Evgeny Vinogradov, Head of Data Warehousing & Analytics, Yandex.Money

Online-Kredite können für Betrüger ein lukratives Geschäft sein, indem sie Darlehen erhalten, die sie jedoch nicht zurückzahlen. Zu diesem Zweck verwenden Cyber-Kriminelle gestohlene Anmeldedaten und Tarnvorrichtungen wie Proxys oder falsche Standorte, um ihre wahre Identität und ihren wahren Aufenthaltsort zu verschleiern.

ThreatMetrix analysiert die Transaktionen von mehreren der größten Kreditgeber weltweit und ermöglicht es ihnen, Darlehensbetrug und -anhäufung zu verhindern, bei der Betrüger das Darlehen eines Kreditgebers dazu verwenden, ein anderes Darlehen zurückzuzahlen.

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Das Netzwerk von ThreatMetrix wird von einigen der größten Banken und Zahlungsanbieter weltweit gespeist und wir können das nutzen. Es gibt uns ein Gefühl der Sicherheit.

— Paul Abbey, CRO, MoneyPlace

Cyber-Kriminelle verschaffen sich Zugriff auf Konten, indem sie Anmeldedaten nutzen, die sie sich durch Phishing-Angriffe, kompromittierte Geräte, betrügerische Identitäten, offengelegte Passwörter, Keylogger und andere Tricks beschafft haben. Sie wissen, dass es oft einfacher ist, arglose Nutzer auszutricksen, als technische Schlupflöcher zu nutzen.

ThreatMetrix hat mehr im Blick als nur Benutzer-IDs und Passwörter, um Zugriffsanfragen für Konten forensisch zu analysieren. Wir analysieren verdächtige Muster, kompromittierte Geräte, ungewöhnliche Standorte (einschließlich Zugriffsversuchen von bekannten Botnetzen oder verborgenen Proxys/VPNs) und andere Anomalien in Echtzeit.

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ThreatMetrix ist der Partner, den wir gesucht haben. Die Lösung bietet nicht nur wirkungsvolle Funktionen zur Betrugsprävention, sondern stellt sie uns auch so bereit, dass wir die Daten in unsere eigenen Risiko-Engine- und Maschinenlern-Modelle integrieren konnten.

Case Study: WePay Online Payment Solutions

Kreditgeber möchten geschätzten Kunden eine elegante, reibungslose Onlineerfahrung bieten. Zugleich wollen sie jedoch Cyber-Kriminelle so wirksam wie möglich von ihren Websites fernhalten. Hierfür müssen sie vertrauenswürdige Benutzer klar erkennen und Betrüger in Echtzeit blockieren.

Unternehmen weltweit vertrauen auf ThreatMetrix, um Millionen von Transaktionen täglich transparent und blitzschnell zu analysieren. Besucher werden anhand der weltgrößten anonymisierten Datenbank für vertrauenswürdige und kompromittierte digitale Identitäten authentifiziert.

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ThreatMetrix gab uns sofort ein Gefühl von Sorgenfreiheit. Wir wussten außerdem, dass das Tool kontinuierlich weiterentwickelt wird, um gegen neue Betrugsarten gewappnet zu sein.

— Kathryn Petralia, COO, Kabbage

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