概要

この企業はピアツーピア(P2P)オンラインレンダーの先駆けで、大規模機関から12,000人の一般投資家まで、あらゆる種類の投資家にサービスを提供します。これは、ROIを最大化するために超効率的な統合型自動化を採用したP2Pビジネスモデルです。同社には、不正ローン申請件数を最小化するために、有効性に全幅の信頼を寄せられる不正防止システムが必要です。

同社はThreatMetrixを採用することで、各オンラインローン申請へのリスクレベルを正確に決定できるようになりました。これにより、同社は顧客のプロファイルに応じて、変動金利を提供できるようになりました。その結果、次のことが可能になります。

  • 銀行からの融資が不十分または融資が受けられないユーザーにローンを提供する
  • 最低リスクの顧客にさらに競争力のある金利を提供する
ビジネスの課題

ニッチ市場で事業を展開する新時代型ファイナンス・プロバイダーは、新しいマネーレンディング モデルの利用をたくらむ犯罪者の主要な標的です。オンライン環境は、盗んだりなりすましたりした資格情報のテストを計画するサイバー犯罪者に理想的なレベルの匿名性を提供します。同様に、プラットフォームの健全性を保護しつつ、ローン即決承認件数を増やすためには、オンラインレンダーはトランザクションを行っている相手が実際に誰なのかを判別しなければなりません。

「ThreatMetrixは、弊社にとって不正防止関連のトップオブファネルです。不正なアカウントの検知の自動化における保護に関するもう一つのレイヤーを提供してくれました。これは、手動による介入の負担とリスクを取り除きます。

レンダーは、信用調査機関や他の省庁から調達した静的なアイデンティティ評価データを、接続しているユーザーデバイス、場所、行動プロファイルに関するダイナミックなリアルタイムデータと組み合わせる方法を必要としていました。

同社の課題の1つは、大規模機関から高い投資利率を求める個人までという、投資家の多様性にありました。不正許容値は投資家ベース内でも多様ですが、個人投資家と比べて、大規模機関はある程度の不正を容認します。レンダーは、大小にかかわらず、すべての顧客に対して利率の維持を保証する必要があります。

「ThreatMetrixソリューションは、成長・変化する際に弊社を実際に保護するオーガニックプラットフォームです。これは、同社が時間をかけて学び、向上する方法に反映されます。」

デジタルアイデンティティ評価の利用により不正検知を強化

このオンラインレンダーのビジネスモデルは、ローンの承認プロセスを迅速化できる堅牢なオートメーションに頼る一方で、不正または高リスクの申請を正確に検知します。ThreatMetrixソリューションは、ThreatMetrixデジタル・アイデンティティ・ネットワークのインテリジェンスを使用して、リアルタイムで申請を受動認証し、不必要なわずらわしさを削減し、効率化されたオンライン体験を維持します。

共有グローバルインテリジェンス

ThreatMetrixソリューションは、ThreatMetrixデジタル・アイデンティティ・ネットワークによって支えられています。これは、毎日数百~数千万におよぶユーザーログイン、支払い、新規アカウント登録のトランザクションから構築されるグローバル共有インテリジェンスです。ThreatMetrixはこの情報を使用して、これらのデバイス、場所、匿名個人情報の多種多様なつながりを分析することにより、それぞれのユーザーに対して独自のデジタルアイデンティティを活用します。レンダーは、すべてのローン申請のコンテキストを完全に解明できたため、疑わしい行動のリアルタイム検知が可能になりました。

デジタルアイデンティティは、以下の主要なインテリジェンスを組み合わせることによって作成されます。

  • デバイスプロファイリング-デバイスの特定、デバイスの状態、アプリケーションの完全性、クローキングやスプーフィングの場所検知(プロキシ、VAN、TORブラウザ)。
  • 脅威インテリジェンス-マルウェア、リモート・アクセス型トロイの木馬 (RAT)、自動ボット攻撃、セッションハイジャック、フィッシングアカウントのポイントインタイム検知を利用して、既知の犯罪者やボットネット攻撃などの全世界にある脅威情報と組み合わせたもの。
  • アイデンティティ・データ -ユーザー名、Eメールアドレスなど規制対象外の匿名化個人情報を組み合わせたもの。
  • 行動分析-アイデンティティとトランザクションのメタデータをデバイス識別子、接続、場所の特性と組み合わせて、正規ユーザーの行動パターンを定義各イベントはこの行動パターンのコンテキストと履歴のコンテキストに照らしてグローバルに分析できます。
長期的な成功

レンダーの先駆的なピアツーピアのオンライン融資は、次の主なThreatMetrixの機能によってサポートされています。

  • ThreatMetrix スマートIDは、Cookieが削除または無効化されている場合でも、リピートデバイスを認識できます。スマートIDは、多くのブラウザ、プラグイン、TCP/IPの接続属性の分析に基づき、いつ犯罪者が同一デバイスを使用して複数の不正ローン申請を行うかを識別するための信頼度スコアを生成します。
  • ThreatMetrixのトラスト・タグにより、犯罪者と正規ユーザーを区別できます。トラスト(信頼性)は、オンライン属性(デバイス、Eメールアドレス、カード番号、ローン申請の承認、拒否、レビューに使用されるその他の属性など)の任意の組み合わせに動的に関連付けることができます。
  • ThreatMetrixの詳細な接続分析テクノロジーによって、疑わしいイベントに対して明確な視点を持つことが可能になります。犯罪者は、姿を隠そうとしたり、プロキシ、VPN、TORブラウザなどのアイデンティティ隠蔽を試みます。レンダーはThreatMetrixを採用すると、これらのテクノロジーの使用を正確に検知し、プロキシやVPNの場合は、各イベントの真のIPアドレス、地理情報、その他の属性を検知できます。

「ThreatMetrixは、弊社の素晴らしいパートナーです。のデジタルアイデンティティを使用することにより、完全自動化プロセスの一環として、弊社は自信を持って新規顧客を検証し、数分でローンを承認することができます。」

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