随着在线欺诈日渐演变成日益复杂的网络化全球性攻击活动,身份确定性、准确身份验证和实时欺诈检测也日益变得比以往任何时候都更加难以编制。企业落后于网络罪犯,经常受阻于大数据平台、 集成解决方案的缺乏和欺诈攻击的数量和持续性。

现在常见的数据泄露为暗网提供了持续不断的新鲜被盗身份凭证,使诈骗犯能够进行令人信服而难以察觉的欺诈攻击。

企业从未像如今这样需要真正了解他们在与谁交易。然而,这依赖于能够将多个静态数据源与用于连接用户数字身份的全球实时情报相结合的解决方案。

动态共享情报的力量

ThreatMetrix Digital Identity Network 收集并处理来自数百万消费者日常交互(包括登录、付款及新帐户申请)的全球共享情报。通过分析设备、位置及匿名个人信息之间千丝万缕的联系,ThreatMetrix 使用此信息为每位用户创建了一个独一无二的数字身份。使用集成中心服务可以在处理交易之前,实时准确地识别出与该受信任数字身份不符的行为并将其标记出来供进一步审查。

集成第三方数据信息流

为了从网络操作数字身份情报,并了解对其他数据源的要求,ThreatMetrix 搭建了动态决策平台。该决策平台包括:

  • ThreatMetrix 智能分析: 这有助于企业使用网络情报来确定每个交易的准确风险评分。
  • 集成中心: 允许组织机载相关的第三方数据源和自定义服务,从而为高风险交易提供额外的验证和身份核实服务。集成中心是基于 REST 的 API,提供和云端以及各种企业数据来源和服务的纽带。集成就像即插即用一样直截了当,可以在大约几周内完成,通常只需最低限度的 IT 支持。
  • 案例管理: 用于形象化、数据关联和异常处理。

验证

MFA:

可以通过将在线行为的某些方面(与设备、位置、身份和威胁有关)与网络中的数字身份情报相关联,使大多数交易得到被动验证。对于高风险交易或需要额外级别保证的交易,集成中心可以使用通过 SMS 发送的一次性密码来调用多因素验证 (MFA)。企业可以根据自己的要求和风险容忍度来定制此响应。

运营商 ID:

ThreatMetrix 移动 SDK 提供了保护移动平台不受诈骗犯威胁的第一道防线。然而,对于新帐户注册或标记为高风险的交易,运营商 ID 提供了强大的第二层移动身份验证。运营商 ID 通过运营商网络验证 SIM 卡,以安全、私密和无阻碍的一次性加密质询响应的形式确认用户身份。

身份核实

ThreatMetrix 身份核实将静态身份数据源与网络中的动态身份情报相结合,以获得每个连接用户更准确的风险概况。单独的静态数据几乎是没有用处的,因为在暗网上很容易获得窃取的身份凭证。此外,服务是高度分散的;组织需要能够根据使用实例以及地理、响应率和定价来选择相关数据。集成中心便于实现动态数字身份情报与相关静态身份数据的集成。

主要优势

  • 简单性: 用于验证、身份核实和欺诈防范的全面编制的解决方案。
  • 连接性: 开放的 API 架构让企业能够迅速而轻易地将已有数据库连接至新的数据来源,以便更好地进行欺诈决策。
  • 灵活性︰ 让组织能够根据其业务需求定制工作流程。
  • 可扩展性: 该中心每月支持全球超过 140 个国家的数十亿宗交易。
  • 全球情报︰ 该中心让企业能够将来自 ThreatMetrix Digital Identity Network 的动态实时情报,与可以调用于高风险交易或者可以在事件需要进一步审核时调用的其他第三方数据信息流相结合。
  • 简化: 简化的端到端工作流管理,减少在线阻碍并增强用户体验。

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