détection de la fraude de prêts

Authentification en temps réel pour accélérer les prêts légitimes et prévenir la fraude

Les prêteurs en ligne utilisent ThreatMetrix® pour identifier les cybercriminels en amont, bien avant qu'ils ne puissent envoyer des paiements ou des demandes de prêts frauduleux.

Les prêts en ligne simples et rapides attirent les emprunteurs, les consommateurs et les cybercriminels. Les fraudeurs cherchent à exploiter les cycles courts de transactions, l'abondance de données volées et le caractère anonyme que leur confère Internet.

ThreatMetrix uses real-time, behavior-based fraud protection to help stop loan fraud at the front door. Cela atténue le risque de fraude à la vitesse du Web, accélère les approbations et réduit les analyses manuelles.

Avec des milliers de violations de données à grande échelle ces dernières années, les cybercriminels se sont confectionnés des identités complètes à partir d'informations achetées sur le dark web. De nombreuses méthodes de vérification d'identités statiques telles que les identifiants et les mots de passe ont été alors rendues inefficaces pour l'authentification en ligne.

Real-time analysis of dynamic information, such as device, location, behavior and threats, gives online lenders and payment providers a powerful tool to fight loan fraud without impeding legitimate customers.

témoignages

Se fier uniquement aux attributs des informations à caractère personnel statiques entraînerait des millions de pertes. Les attributs d'identité ne sont utiles que lorsqu'ils sont jumelés avec des informations utilisateurs dynamiques de façon à chercher des liens et des modèles. La solution ThreatMetrix est ainsi un composant essentiel de notre modèle de fraude.

- Directeur de la prévention des fraudes d'un prêteur en ligne

Les fraudeurs utilisent souvent des informations volées pour ouvrir de nouveaux comptes. Ils compromettent ainsi le processus de vérification. Les antécédents, l'identité et les vérifications de solvabilité sont généralement effacés car ces éléments sont traités à partir d'identités légitimes ayant été volées.

En rejetant les demandes frauduleuses en amont du processus, les prêteurs et prestataires de paiement réduisent la dépendance et les coûts associés aux vérifications et aux analyses manuelles. Cela accélère le traitement des transactions légitimes et évite de dépenser des ressources précieuses pour analyser les demandes frauduleuses.

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En utilisant ThreatMetrix, nous pouvons clairement apercevoir la toile des comptes frauduleux et les liens qui les unissent. Nous avons presque atteint un taux de réussite de 100 % pour les appareils à mauvaise réputation.

- Jim Winters, directeur de la criminalité financière, de la fraude et de la tarification de TSB

Les prêteurs en ligne proposent des temps de traitement rapide et répondent souvent favorablement à la clientèle non bancarisée ou sous-bancarisée. Pour attirer de nouveaux clients, les contrôles de sécurité et de fraude ne doivent pas être trop intrusifs et agressifs, ce qui aurait pour effet d'effrayer les clients légitimes.

Avec ThreatMetrix, les prêteurs authentifient instantanément les nouvelles demandes de prêts avec une précision de 95 % sans affecter la fluidité du processus de demande de prêt.

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ThreatMetrix nous permet de disposer d'une authentification sur mesure fondée sur les risques en avance sur son temps. Nous continuons à améliorer l'expérience en ligne des clients de valeur tout en assurant une certaine fluidité.

- Evgeny Vinogradov, responsable de l'analyse et de la centralisation des données de Yandex.Money

Les prêts en ligne peuvent constituer un levier lucratif que les fraudeurs n'ont pas l'intention de rembourser. Pour ce faire, les cybercriminels utilisent des informations volées et des technologies d'invisibilité telles que des mandataires ou des lieux usurpés pour masquer leur vraie identité et leur emplacement.

ThreatMetrix analyse les transactions de plusieurs prêteurs majeurs dans le monde entier et leur permet d'éviter les fuites ou le cumul de prêts via lesquels les fraudeurs utilisent des prêts d'un prêteur pour en payer un autre.

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ThreatMetrix compte des banques et prestataires de paiement parmi les plus importants du monde dans son réseau et nous pouvons en tirer pleinement profit. Cela nous permet de nous sentir protégés.

- Paul Abbey, responsable de la gestion des risques de MoneyPlace

Les cybercriminels accèdent aux comptes non autorisés à l'aide d'informations obtenues par le biais d'attaques d’hameçonnage, d'appareils compromis, de personnes malveillantes, de mots de passe partagés, d'enregistreurs automatiques et autres astuces. Ils savent qu'il est souvent plus facile de piéger des personnes non suspicieuses que d'exploiter des failles technologiques.

ThreatMetrix regarde au-delà des identifiants et des mots de passe utilisateurs pour analyser les demandes d'accès aux comptes. Nous le faisons en temps réel pour identifier les modèles suspects, les appareils compromis, les lieux inhabituels (y compris les tentatives de botnets connus ou de proxys et VPN masqués) et autres anomalies.

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ThreatMetrix était exactement le partenaire que nous cherchions. Non seulement il dispose de capacités de prévention de la fraude mais il nous les transfert de façon à ce que nous puissions intégrer les données dans nos propres modèles d'apprentissage automatique et moteur de risques.

Case Study: WePay Online Payment Solutions

Les prêteurs souhaitent fournir à leurs clients importants une expérience en ligne de qualité. En même temps, ils ont tout à gagner à chasser les cybercriminels de leurs sites le plus rapidement possible. Pour ce faire, ils doivent repérer avec précision les utilisateurs de confiance tout en bloquant les fraudeurs en temps réel.

Les sociétés utilisent ThreatMetrix dans le monde entier pour analyser de façon instantanée et transparente des millions de transactions quotidiennes en authentifiant les invités à l'aide de la plus grande base de données anonyme d'identités numériques fiables dans le monde.

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ThreatMetrix vous procure une tranquillité d'esprit immédiate. Nous savions également que cet outil est en constante évolution pour lutter contre les nouvelles formes de fraude.

- Kathryn Petralia, directrice de l'exploitation de Kabbage

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