概览

TNS 在 2016 年进行的一项研究表明,Yandex.Money 是俄罗斯最大的在线支付服务提供商。该服务提供商为在线搜索引擎 Yandex 和俄罗斯最大的银行 Sberbank 构成的合资企业。Yandex.Money 为 2,500 多万个帐户提供电子钱包服务,并以每天 15,000 个新帐户的速度增长。Yandex.Money 还为全球商家提供综合支付解决方案 Yandex.Checkout。采用这种支付解决方案,商家可以开始接受最受俄罗斯居民青睐的付款方式。

这些付款方式包括银行卡、电子钱包、供俄罗斯顶级供应商使用的手机余额,以及通过移动端零售商和缴费机进行的现金支付(俄罗斯设有 250,000 多个现金接受点)。目前,超过 76,000 个网上商店使用 Yandex.Checkout。

Yandex.Money 选择 ThreatMetrix 是因为它强大而全面的在线验证数字身份的方法。这有助于 Yandex.Money 更准确地区分高风险交易与受信任的交易。Yandex.Money 必须能够提供比其竞争对手更佳的客户体验,从而提高忠诚度和终身价值,同时实时检测出潜在的欺诈行为。

借助 ThreatMetrix,Yandex.Money 可以:

  • 验证客户反馈表中的真实客户身份,以保护敏感的帐户信息/用户凭证。
  • 减少付款过程中的障碍。将 ThreatMetrix 数据信息流汇总到 Yandex.Money 收集的大数据中,以便 Yandex.Money 可以使用 3DS 处理更高风险的交易,同时在不进行进阶验证的情况下审批受信任的交易。
  • 防止诈骗犯使用被盗或合成身份注册新帐户。
  • 在不产生有关障碍的情况下在帐户登录时验证回访用户,从而大大减少欺诈帐户侵权的情况。

“ThreatMetrix 让我们有了定制的、基于风险的前沿性身份验证。我们一直致力于在去除不必要阻碍的同时,为重要客户不断改进上网体验。”

– Evgeny Vinogradov,Yandex.Money 数据存储和分析主管

业务问题

FinTech 行业日益成为寻求通过新兴支付平台和服务获利的诈骗犯的目标,使用这些支付平台和服务的用户通常没有银行帐户或较少使用银行帐户。

在高调无情的数据漏洞之后,被盗身份只需数美元就能在黑网上买到,而且直接使用被盗身份就可以实施帐户侵权和付款欺诈。根据 TNS 和 Marks 的研究,Yandex.Money 是最受 P2P 和 B2B 客户欢迎的售后服务。因此,该服务是那些想要利用 Yandex.Money 的强大市场地位的诈骗犯的关键目标。Yandex.Money 需要采用一种方法来平衡流畅、无阻碍的用户体验和有效的欺诈控制。任何欺诈解决方案都不会对业务造成阻碍,但仍然能够准确地检测和终止高风险交易。

“ThreatMetrix 为我们提供用于维护服务安全性的关键数据。它保证我们是在与合法用户进行交易。”

Evgeny Vinogradov,Yandex.Money 数据存储和分析主管

利用 ThreatMetrix 数字身份提供准确的、基于风险的欺诈检测

依靠静态身份数据来验证交易无法保护金融机构免受使用被盗凭证、利用远程访问木马程序 (RAT) 或从网络钓鱼诈骗中获取合法凭证的网络罪犯的侵害。ThreatMetrix 解决方案使用来自 ThreatMetrix Digital Identity Network 的动态情报实时对交易进行被动验证。

全球共享情报的力量

ThreatMetrix 解决方案由 Digital Identity Network 提供支持,该网络通过数百万的日常客户交互(包括登录、付款及新帐户申请)创建全球共享情报。通过分析设备、位置及匿名个人信息之间千丝万缕的联系,ThreatMetrix 使用此信息创建独一无二的数字身份。与受信任数字身份不符的行为能够实时准确加以识别,从而提示 Yandex.Money 警惕可能的欺诈。将这种动态数据输入 Yandex.Money 的防欺诈引擎,以便在处理交易之前检测到可疑行为。

“我们的支付平台现在更加可靠,由来自我们的防欺诈模型的 ThreatMetrix 情报信息流提供支持。”

Evgeny Vinogradov,Yandex.Money 数据存储和分析主管

长远成功

Yandex.Money 的高级防欺诈引擎能够降低对一次性密码(包括 3DS)的要求,并且还可以为强大的机器学习模型提供信息流支持。该防欺诈引擎受到以下关键 ThreatMetrix 功能的支持:

  • ThreatMetrix 深层连接分析技术让 Yandex.Money 可以更清楚地识别异常或可疑事件。诈骗犯通常试图藏匿于身份及位置伪装服务背后,如隐藏的代理、VPN 及 TOR 浏览器。ThreatMetrix 可以准确地检测出这些技术的使用,且在诈骗犯使用代理及 VPN 的情况下,揭露真实的 IP 地址、地理位置及各事件的其他属性。
  • ThreatMetrix Smart ID 帮助识别回访设备,即使在已删除/禁用 Cookies 时也是如此。根据对许多浏览器、插件和 TCP/IP 连接属性的分析,Smart ID 可产生信心度分数,该分数有助于识别诈骗犯何时在使用同一设备申请多个欺诈帐户或使用 Mule 完成申请。
未来考虑因素

Yandex.Money 正在考虑扩展 ThreatMetrix 解决方案,以利用:

  • ThreatMetrix 信任标签:此类信任标签有助于区分诈骗犯与合法用户。信任可以与网络属性(如设备、电子邮件地址、卡号等)的任何组合动态地相关联起来。
  • ThreatMetrix 移动端 SDK:一种适用于 Google Android 和 Apple iOS 移动设备的轻便型软件开发工具包 (SDK),能够为移动端应用程序提供完整的欺诈保护。
  • 智能规则:此类移动端 SDK 利用行为分析准确检测和分析用户行为的变化,以根据动态用户行为建模高度准确地识别复杂欺诈模式。

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